四張圖　·　四個問題

它們都在問同一件事，
只是問法不同。

這四張圖在網上流傳很廣。我們把它們放在一起，不是因為同意，而是因為它們各自問了一條好問題——同時也各自有一點要小心。

01 · 人生

第一張：講的是人生，不是錢。

圖上寫着「我希望我能過屬於自己的人生。不是為了誰的期待而活，也不是為了金錢而犧牲一切。」

這句話沒有人會反對。問題是，它沒有日期。

「屬於自己的人生」如果要發生，通常要有人在某一年做一個決定：幾時停手、幾時搬、幾時把責任交出去。沒有日期的心願，最後都會變成別人的安排。

如果明天不用向任何人交代，你會先做哪一件事？那一件事，需要幾多年準備？

02 · 一個查不到出處的說法

圖上寫着圖上把家庭資產分成四份：10% 日常開銷、20% 保障、30% 投資、40% 穩健，並標明出自「標準普爾」。

我們查不到這份研究。標普沒有發表過這張圖；這組比例在網上流傳十幾年，一直被掛上一個沒有來源的名字。

所以這一頁不引用它，也不建議任何比例。

但它問的問題是真的：你的錢，有沒有分開幾個用途？如果其中一個用途出事，會不會拉倒另外三個？

如果把你的資產按用途分四份，哪一份現在是空的？

03 · 五個數字

圖上寫着圖上列了五項憂慮：醫療費用 49%、退休儲備不足 46%、生活成本上升 45%、照顧家人 45%、住房 42%。

同類調查確實存在：富達《2024 年亞太區投資者調查》顯示 46% 香港投資者擔心退休資金不足；麥肯錫 2025 年調查顯示約七成港人擔心退休儲備耗盡。

數字會變，問題不會。

這五項裡面，哪一項最令你晚上睡不着？那一項，你上一次認真計算是幾時？

04 · 一張我們不會用的圖

圖上寫着圖上畫了三段：年輕時股票比例較高、中年股債平衡、退休後以債券為主，並以「風險承受能力」作說明。

曲線背後有一個事實：收入會停，支出不會。

大部分人把注意力放在「怎樣賺多一點」，而不是「哪一年開始不夠」。前者是投資問題，後者是次序問題。

如果不看回報，只看支出，你的錢可以支撐到幾歲？

收束

它們只是四個問題。答案要你自己坐下來，用你自己的數字寫出來。

這一頁不是理財建議。四張圖均為示意圖，並非真實個案；圖中文字已逐字列於下方，方便閱讀、複製與搜尋。

圖片文字逐字轉錄

圖 01　「我希望我能過屬於自己的人生。不是為了誰的期待而活，也不是為了金錢而犧牲一切。」

圖 02　圖上把家庭資產分成四份：10% 日常開銷、20% 保障、30% 投資、40% 穩健，並標明出自「標準普爾」。

圖 03　圖上列了五項憂慮：醫療費用 49%、退休儲備不足 46%、生活成本上升 45%、照顧家人 45%、住房 42%。

圖 04　圖上畫了三段：年輕時股票比例較高、中年股債平衡、退休後以債券為主，並以「風險承受能力」作說明。